Yatırım yapmak istiyorum düşüncesinde olanlar bankalar haricinde yatırım şirketleri üzerinden de geleceğe yönelik planlar yapabilir. Faizsiz, mevduat olmadan banka yatırım şirketleri ve finans kurumları aşamasında aşağıdaki bilgileri inceleyebilirsiniz. Söz konusu finans kurumları hangileridir başlığı altında bu şirketlere veya bankalara bakarak, konu hakkında ön bilgiye sahip olabilirsiniz.
Finans Kurumları Hangileridir?
Birçok kişi tarafından Ziraat, TEB, Denizbank ve diğerlerine alternatif olacak, faizsiz bankacılık kurumları araştırılmaktadır. Bunlara ilişkin de birçok soru işareti bulunmaktadır. Bu yazımızda, faizsiz finans kurumlarının, yani faizsiz bankaların hangileri olduğunu ve nasıl çalıştıklarını en yalın şekilde özetlemeye çalıştık. Faizsiz bankacılık hakkında merak ettikleriniz ve daha fazlasını öğrenmek için başlayalım…
Albaraka Türk Katılım Bankası, Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası, Vakıf Katılım Bankası, Ziraat Katılım Bankası ve Türkiye Emlak Katılım Bankası olmak üzere ülkemizde altı farklı faizsiz finans kurumu bulunmaktadır. Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) üstündeki istatistikler incelendiğinde en çok şubesi bulunan katılım bankası Kuveyt Türk iken, ikinci sırada Türkiye Finans ve üçüncü sırada ise Albaraka Türk yer almaktadır. Dağıtılan kâr pay oranları dikkate alındığında da öne çıkan isim Emlak Katılım ve onu takiben Türkiye Finans olmaktadır.
Faizsiz Finans Kurumları Hangileridir?
Bu bankalar aracılığıyla araba veya ev almak mümkündür. Tıpkı faizli kredi çeker gibi, sundukları hizmetlerden yararlanılarak ihtiyaç giderilmesi kolaydır. İşleyiş mantığı ise bu tip kuruluşlarda farklıdır. Bir örnekle açıklayalım: 250.000 TL tutarında bir ev satın almak istiyorsunuz; ancak 100.000 TL tutarında eksiğiniz var. Faizli bir işlem yapmak istemediğiniz için katılım bankasına başvuruda bulunuyorsunuz. Banka, ihtiyaç duyduğunuz tutarı karşılıyor ve siz ona taksitler hâlinde ödeme yapıyorsunuz. Bankanın personel, bina, vergi ve benzer giderleri olacağı için, bu masraflara da katılım sağlamış oluyorsunuz. Bu yüzden de 100.000 TL çektiyseniz, 100.000 TL geri ödemiyorsunuz.
- Albaraka Türk Katılım Bankası,
- Kuveyt Türk Katılım Bankası,
- Türkiye Finans Katılım Bankası,
- Vakıf Katılım Bankası,
- Ziraat Katılım Bankası
Aslında faizli olup olmaması düşünülmediği zaman, geri ödeme tutarları büyük oranda benzeşmektedir. Yani ister faizli, bilindik bankaların birinden kredi çekin, isterseniz de katılım bankasından ihtiyacınızı giderin, ödeyeceğiniz tutar oldukça yakın olacaktır. Ayrıca katılım bankaları arasında da rekabet olduğundan, ön inceleme yapıp araştırmanız daha iyi olacaktır.
Özel Finans Kurumları Hangileri?
Sıfır bir otomobil için 25.000 TL alındığını ve 10 ayda geri ödeneceğini varsayalım. 20 Ekim 2019’daki veriler ışığında Kuveyt Türk’te %1.21 kâr oranı işletilmekte olup toplam ödenecek tutan 27.000 TL’nin üstünde olacaktır. Albaraka Türk’te ise kâr oranı %1.19 olduğundan, bu ikisi arasında oranı daha düşük olanın tercih edilmesi makul bir gerekçeye dayandırılmış olacaktır.
Halk arasında faizsiz bankacılık olarak bilinen bu sistem, aynı zamanda katılım bankacılığı şeklinde de anılmaktadır. Ayrıca faizsiz finans kurumu ya da uluslararası arenada İslami bankalar olarak bilinmektedir. Bizlere gelen sorulardan biri de faizsiz kredi olur mu, var mı sorusudur. Faizsiz kredi için genelde devlet destekli proje ve iş planları için söz konusu hibe verilmektedir. Tabi bunun için bir takım şartların sağlanması gerekiyor. Faizsiz kredi aşamasında çiftçiler, tarım ile uğraşanlar ve fındık üreticileri, girişimciler yararlanabilir. Faizsiz çalışan yatırım şirketlerine bakarsak;
- Bizim Menkul Kıymetler,
- KT Portföy,
- Albaraka Türk Yatırım,
- Ziraat Katılım Yatırım,
- Vakıf Katılım Yatırım,
- Türkiye Finans Yatırım,
Şeklinde sıralanır. Katılım bankaları aynı zamanda kar kadar zarar yapma imkanları da bulunur. Bu nedenle kara ortak olan banka veya kurum müşterileri, şirket zarar ettiğinde yine aynı şekilde zarardan da sorumludur!
Türkiye’de faizsiz bankalar hangileri?
Ülkemizde faizsiz bankalar arasında katılım bankaları gelmektedir. Bunları incelediğimizde çalışma mantığı katılıma esas olarak, müşterilerin paralarını mevduata yatırmadan gümüş, altın ve belirli fonlarda değerlendirip önceden belirlenmeyen oranlar ile kar payı dağıtmasıdır diyebiliriz. Bu bankalara baktığımızda Albaraka Türk, Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Emlak Katılım ve Vakıf Katılım bankaları sıralanır.
Katılım bankaları gerçekten faizsiz mı?
Katılım bankaları faizsiz olup olmadığı konusunda çoğu birey, faiz ile iş yapıldığını dile getirse de, asıl etken yapılan ticaret türüdür diyebiliriz. Yani ticaret anlamında yatırılan her para sizlere kesin olarak kar getirecektir denilmez. Bu nedenle katılım bankaları müşterileri her yıl artmakla beraber karlılıkta artmaktadır.
Yatırım Şirketleri Güvenilir mi?
Yatırım şirketleri, finansal piyasalarda varlık yönetimi, portföy çeşitlendirmesi ve kar elde etme amacıyla faaliyet gösteren kuruluşlardır. Bu şirketler, bireylerin ve kurumsal yatırımcıların sermayelerini artırmalarına yardımcı olmak amacıyla çeşitli finansal araçları kullanarak portföy yönetimi hizmetleri sunarlar. Ancak, yatırım şirketlerinin güvenilirliği konusu, yatırımcıların dikkate alması gereken kritik bir faktördür.
Güvenilir bir yatırım şirketi, şeffaf bir işleyişe sahip olmalıdır. Şirketin finansal durumu, geçmiş performansı ve yönetim kadrosu hakkında açık ve net bilgilere erişim sağlamak, yatırımcılara güven verir. Lisans ve düzenlemelerle uyumluluk da, bir yatırım şirketinin güvenilirliğini değerlendirmede önemli bir unsur olarak karşımıza çıkar.
Yatırımcılar, yatırım yapmadan önce şirketin müşteri referanslarına ve inceleme platformlarına göz atarak diğer yatırımcıların deneyimlerini değerlendirebilirler. Ayrıca, güvenilirliklerini destekleyen profesyonel itibarları da önemlidir.
Yatırım Şirketleri Nasıl Para Kazanır?
Yatırım şirketleri, farklı finansal araçlar ve stratejiler kullanarak para kazanma amacı güderler. Bu şirketler, müşterilerinden topladıkları fonları etkili bir şekilde yöneterek ve çeşitli yatırım araçlarına yönlendirerek gelir elde ederler. İşte yatırım şirketlerinin para kazanma yöntemleri:
- Yönetim Ücretleri ve Performans Ücretleri: Yatırım şirketleri, müşterilerinden yönetim ücreti alarak portföy yönetimi hizmetlerini finanse ederler. Ayrıca, belirli bir performansın üzerinde getiri elde edildiğinde performans ücreti alabilirler.
- Komisyon Geliri: Yatırım şirketleri, müşterileri adına gerçekleştirdikleri alım satım işlemlerinden komisyon geliri elde ederler. Bu, hisse senedi, tahvil ve diğer finansal araçlarda yapılan işlemlerden kaynaklanır.
- Yatırım Fonları: Yatırım şirketleri, müşterilerinden topladıkları parayı birikim fonları ve yatırım fonları gibi araçlara yatırabilirler. Bu fonlar, çeşitli varlık sınıflarında yapılan yatırımlardan elde edilen getiri ile büyür ve şirketin gelirini artırır.
- Danışmanlık Hizmetleri: Bazı yatırım şirketleri, müşterilere finansal planlama ve danışmanlık hizmetleri sunarak gelir elde ederler. Bu hizmetler genellikle bireylerin ve kurumsal müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmayı amaçlar.
Yatırım şirketlerinin kazanç yöntemleri geniş bir yelpazede yer alır ve genellikle müşteri portföyünün büyüklüğü, yatırım stratejileri ve sunulan hizmetlerle doğrudan ilişkilidir. Bu şirketler, finansal piyasalardaki değişkenliklere uyum sağlamak ve müşterilerine sürdürülebilir getiri sağlamak için sürekli olarak güncellenen stratejiler geliştirirler.